El consuelo de la gente

El otro día escuchaba hablar a unos compañeros de trabajo sobre el tema de la vivienda. Uno estaba mas tranquilo (le quedan 3 años por pagar y la compró hace muchooo tiempo), el otro la acaba de comprar (hace 2 años) y estaba mas preocupado. Ambos se consolaban pensando que aún así era una buena inversión.

Utilizaban los tópicos de siempre:
-Que si la población del mundo crece y todo el mundo necesita una casa.
-Que ha crecido toda la vida y seguirá creciendo.
-Que cuando pase la crisis la gente comprará.
-Que como la usas para vivir, pues no tienes que preocuparte si estabas conforme cuando la compraste.
-Que el precio medio de venta ha bajado por culpa de los que tienen que subastarla o venderla barata por necesitar el dinero, pero que el precio de los que resisten se mantiene.
-Que la vivienda vale ese dinero.

Para mas inri, el que lo tiene mejor decía que a el se le había quintuplicado el precio desde que la compró y que seguirá subiendo cuando se normalice. ¿Hasta cuanto? ¿5 veces mas? 1000.000 de euros.

Amigo, por mucha población que haya en el mundo, casi nadie puede pagar 1000.000 de euros. Fijate en lo que le está costando al otro compañero y pienso cuanto le tendrá que costar a tus hijos.

Las cosas son ciertas hasta que dejan de serlo. Dar hipotecas de 200.000€ a mileuristas por 40 años, es el suicidio del sistema financiero. La población es un factor que define el precio, pero también el dinero que le das a la gente. Estos niveles de dinero no volverán a ser los que eran, por que ya sé ha visto que esté ha sido el problema de la crisis financiera mundial, crisis que es la peor en 80 años y que aún casi ni hemos notado. Y esto va a ser así y si siguen dando dinero, pues no resolveremos el problema, seguiremos engordando la burbuja, hasta que en vez de ser la peor tras la gran depresión, será la peor de todas. Para mi precios razonables de pisos son 20 millones por 2 ó 3 habitaciones en un barrio nuevo alejado del centro, 30 millones por una casa en las mismas condiciones con mas metros. Ahora esto solo se consigue si vives en un pueblo de segunda, sin ninguna ciudad grande alrededor.

En cualquier caso, dada la inercia en los precios de la vivienda, quien ha invertido en vivienda en vez de la bolsa, ha perdido menos, pero claro en la bolsa las expectativas se transmiten en un segundo al precio, en la vivienda es mas lento, pero mas duradero cuando se consigue.

Buena medida

El gobierno promoverá sacar al mercado como VPO la vivienda libre que no se vende. La medida es inteligente, por que las rebajas que plantea serán difíciles de sacar a los promotores como vivienda libre, pero si se convierten a VPO, realmente, solo este hecho las hace menos atractivas por que no será tan fácil especular con ellas, por que ya no estarán vendiendo libre, si no VPO, por lo que podrán salvar un poco la cara, frente a quien ha comprado la misma vivienda, pero libre y a precio caro. A la vez al convertirla en VPO se consigue introducir una serie de ayudas al comprador que facilitarán el proceso.

De todas maneras sigo creyendo que lo mejor es dejar que el mercado funcione, yo soy partidario de no ayudar nada al séctor. El séctor ha abusado de los españoles y no entiendo por que ahora debemos ayudarles. Si os dáis cuenta al final lo que han conseguido es subir el precio de la VPO, cuando a ellos les ha convenido. Nos han hecho chantage todos estos años que no han construido VPO por que decían que estaba demasiado barata y ahora si que quieren hacerla, ahora que están mal. No se pueden cambiar las reglas a mitad de partida y pensando solo en un séctor en concreto.

Que se hundan las empresas que lo han hecho mal.

Menuda economía de mercado de pacotilla. Los empresarios son los mas intervencionistas de este país.

No con mi dinero

El mercado inmobiliario se está empezando a poner "interesante":

la cosa está paralizada y a los vendedores no les ha quedado mas remedio que rebajar los precios publicados y a rebajar aún mas los precios finales.

Los dueños de los pisos que han comprado ultimamente, ya ven, como su hipoteca ya vale mas que su piso.

El suelo ya está bajando desde hace tiempo.

Los tipos de interes han subido y están extrangulando financieramente hablando, a los casos mas límites y a los no tan límite.

La construcción está bajando considerablemente y ya se habla de suspensión de pagos de algunas compañías, bancarrotas, desplomes en bolsa de inmobiliarias, constructoras y bancos, despidos masivos.

Las administraciones, sobre todo autonomías y ayuntamientos, están acojonadas por que las cuentas no les van a salir sin el IVA, el Impuesto de transmisiones patrimoniales o los permisos de obra.

Los restaurantes, bares y hoteles dicen que la gente no consume como antes.

Y los bancos y sobre todo cajas, al borde de un ataque de nervios pensando que el "pocero" particular de cada ciudad no les va a poder devolver el préstamo multimillonario.

Todo esto ha sucedido en un ambiente de libertad "aparente" del mercado, en el que los beneficios se los ha llevado al que le correspondían. Ahora que la cosa cambia parece que todo el mundo quiere que intervenga alguien para ayudar a todo el mundo.

Los poseedores de piso quieren que el gobierno favorezca la inflación, para que los pisos vuelvan a ser atractivos como valores refugio. Otros mas osados, quieren directamente que les garanticen el precio que pagaron por ley. Y los mas cabezones dicen que no venderán hasta que su piso, que quizá compraron hace 30 años, vuelva a zona de máximos.

Los hipotecados quieren ayudas del gobierno para pagar la hipoteca. Muchos de ellos compraron a estos precios pensando en la revalorización, en los beneficios y claro ahora que no lo hay, están asustados y ahora si piden la intervención del gobierno.

Los constructores, ya están amenazando con que va a haber despidos masivos, piden auxilio a los políticos para que mantengan el chiringuito de una forma u otra: subvenciones a la vivienda, construcción de vpo, facilitarles colocar el excedente en alquiler, aumento de obra pública, ayudas con los créditos en las cajas controladas por políticos.

Las administraciones ya están haciendo cuentas de cuanto van a subir los impuestos para compensar.

Y las cajas y bancos con dificultades chantagean al gobierno de forma indirecta o quizá directa, argumentando que si una se va a la mierda, la confianza en todo el sistema financiero español se vendría abajo y por eso es mejor ayudarles.


Para mi solo caben ciertas conclusiones:
-Nuestro modelo de desarrollo es insostenible ecologicamente hablando, financieramente hablando y socialmente.
-Solo se puede mantener si crece todo los años el precio de la vivienda.
-Tenemos una ilusión financiera de riqueza, pero realmente seguimos siendo el mismo país o casi, que hace 15 años. Hemos mejorado pero nuestro entorno también, por lo cual comparativamente estamos solo un poco mejor.
-Hemos creado un sistema empresarial-político que solo favorece el crecimiento económico de quien especula, de quien corrompe y se deja corromper.

Creo que cuando acabemos con este modelo mejor para todos, si lo intentamos reflotar con el dinero de todos, habrán ganado cuando subía y habrán ganado cuando baja. Eso no es economía de mercado, capitalismo o como lo quieran llamar, eso es corrupción pura y dura y explotación del mas débil.

La mejor forma de acabar con esto es dejar precisamente que se hunda, no intervenir, que se vayan a la mierda, los que han abusado del sistema y se den cuenta de su error y reflexionen. Solo con una gran crisis podremos cambiar de modelo de desarrollo.

Creo que todo el dinero del superavit o incluso mas, debería emplearse en atraer empresas de tecnología, farmaceúticas, biotecnología, ingeniería, arquitectura, nuevas energías, industrias de todo tipo. O en ayudar a emprendedores o en atraer a cientificos o profesionales españoles que hay por el mundo. Bajar impuestos a todos, ayudar al alquiler, aumentar la obra pública solo va a servir para perpetuarnos en un sistema caduco e insuficiente, en prolongar la agonía. Dejemos que el mercado actúe también en las bajadas y demos a cada cual su merecido.

La crisis de crédito podría tener efectos directos en la burbuja inmobiliaria londinense

En los últimos meses ha ocurrido que mientras los precios de los pisos en el Reino Unido han empezado a bajar, en Londres han continuado subiendo. Incluso han aparecido noticias diciendo que en los próximos años hay un potencial de subida de hasta un 40% acumulado.

Quienes conozcan Londres sabrán que la burbuja que hay allí también es bastante grande y si bien los salarios son bastante mas altos que en España, la gente también tiene poblemas para poder comprar. Aunque allí hay mas límites en cuanto a las condiciones para obtener una hipoteca, la gente desde hace tiempo empieza a comprar casas y a alquilar habitaciones, incluso se dan casos en los que los dueños viven en el salón, mientrás los inquilinos viven en el resto de las habitaciones, caso que en España, creo que todavía no se está dando de forma tan generalizada. Con lo cual el afán, el sueño de poseer una casa es al menos igual de intenso que en España.

Siempre se ha justificado este boom sin fin en Londres, en que aquí hay mucho rico, mucho dinero y si bien los pobres no pueden comprar, los ricos que son cada vez mas ricos y por tanto cada vez compran mas casas. En concreto el séctor financiero es el mas grande de Londres y los salarios son altísimos. En los últimos años y como fruto de los grandes beneficios bancarios, se han repartido grandes bonuses que han ido en una gran parte a compra de vivienda en Londres.

Con la crisis de crédito, los beneficios de los bancos se reducirán, básicamente por las perdidas que va a conllevar arreglar el entuerto y por que los bancos y los inversores se lo van a pensar dos veces antes de hacer ciertas operaciones, con lo cual habrá menos negocio, por tanto menos bonuses e incluso menos empleos y por supuesto menos dinero libre para invertir en seguir inflando la burbuja londinense.

Creo que si los ricos empiezan a no poder comprar casas, que eran los que mantenían estos precios de escándalo, y a los constructores o propietarios tienen que venderlas a la gente real, la explosición puede ser de órdago, por que la gente que realmente necesita una vivienda, como pasa en España, no cobra demasiado.

Por el momento la crisis crediticia está siendo un susto importante, está por ver si ha salido todo, o solo una parte. Mientras tanto observar los acontecimientos, si no eres parte del problema, puede ser muy interesante.

Avisamos de la crisis o no

En esta noticia de Heraldo, la ONU sugiere que el gobierno español avise a sus ciudadanos de la crisis que se avecina por culpa del precio de la vivienda.

¿Tiene sentido el aviso? ¿No será peor avisar? ¿No cundirá el pánico?

La prudencia parece sugerir esperar a los acontecimientos, pero para muchos, entre los que me incluyo, la vivienda en España se ha desmadrado demasiado. Tanto, que en mi caso, opino que hasta podría ser bueno avisar. Es verdad habría un efecto pánico que agravaría el problema, pero quizá el no avisar sería peor. Cuando se confirma la crisis, la gente puede irse preparando, ahorrar, pensar en emigrar, cambiar a otro tipo de trabajo. Las consecuencias de la crisis serían duras para todos en cualquier caso, pero trágicas para a quien le pille con los pantalones bajados y sin papel. Si se avisa podríamos ayudar a esa gente y en general a todos nosotros.
No es bueno negar los problemas, incluso la economía y las finanzas reaccionarían bien si vieran que se conoce el problema y ya hay un plan para solucionarlo.

Mito: los inmigrantes comprarán nuestras casas

Durante todos estos años se han expresado varias opiniones en relación a la inmigración y la adquisición de vivienda:
-Los burbujistas, básicamente han dicho que los inmigrantes son pobres y que no van a comprar un piso a los precios actuales por que se supone que son pobres o están en la escala económica mas baja de la sociedad.
-Los nuncabajistas dicen que los inmigrantes también compran pisos y que van a aumentar la demanda total de pisos con lo que los precios actuales aguantarán.

Frente a esto:
-Creo que muchos inmigrantes si se pueden permitir comprar un piso, e incluso pueden estar haciéndolo como inversión. Y aunque no compren necesitan vivir y alquilar, de manera que los pisos que no se venden a inmigrantes, se alquilan a inmigrantes y al final es lo mismo.
-Creo que los inmigrantes no tienen tanto poder adquisitivo y no van a comprar en la misma proporción que los españoles.

Por tanto si van a comprar pero menos de lo que a algunos les gustaría y desde luego no mucho a estos precios.

Pero es que se nos olvida una cosa, para la mayoría de los inmigrantes, a no ser que realmente vivas muy mal en tu país, el sueño es ganar un dinero en España durante unos años y cuando hayan ahorrado lo suficiente o lo situación mejore, irse a su país. Además recordemos que ya se han movido una vez, no creo que tengan problemas en moverse otra vez a su país o a otro país que tenga mejores perspectivas. A esto hay que unir la cantidad de inmigrantes de la Unión Europea que hay en España, en especial rumanos y búlgaros, que o no tienen o no tendrán trabas a la libre circulación dentro de la UE. Estos en gran parte, vienen aquí a hacer dinero y con los ahorros irse a su país a hacerse una mansión. La situación de estos paises no es tan mala, muchos simplemente vienen por que aquí les pagan mas, es una aventura, aprendes de la experiencia y además hay también un montón de inmigrantes y amigos, al final realmente es mejor irte de tu país por una temporada ya que al final solo quedan los viejos. Un ejemplo es Polonia, conozco varios polacos y no son como parece que sean por sus políticos y gobernantes, el problema es que en Polonia ya solo quedan los viejos, los cuales suelen tener ideas mas anticuadas y tradicionales.

Por tanto cuidadín que los inmigrantes se nos pueden ir en desbamdada y al final los que tanto los criticaban los echarán de menos.

Mito: con el alquiler pago la hipoteca

Mucha gente ha comprado casa para invertir con la idea de tener doblemente beneficio:
-Por una parte alquilando, con lo cual paga la cuota de la hipoteca
-Con el propio valor del piso que se supone que se mantendrá e incluso subirá.

La verdad es que de ser así es el negocio de la vida.

Pero creo que hay que matizar algunos aspectos referentes al beneficio del alquiler de una vivienda.

Empecemos con dos planteamientos muy enfrentados:
-Los burbujistas opinan que el alquiler ya no puede cubrir el coste de la cuota de la hipoteca y que eso es una catastrofe para el que haya hecho la inversión con ese objetivo.
-Y los nuncabajistas dicen, que si su cuota sube, ellos suben el alquiler y ya está.

Creo que ambos olvidan que la vivienda en principio es una inversión y por tanto el valor mínimo que tiene que cubrir el coste del alquiler no es la cuota de la hipoteca, si no los intereses y el coste de mantenimiento. La amortización de la cuota de la hipoteca no es un gasto, es una inversión y se supone que siempre está ahí y la recuperas con la venta del piso.
Por tanto:
-A los burbujistas, al que realmente es un profesional del alquiler de pisos va a seguir cubriendo sus gastos, no ganará tanto, pero se mantendrá. Eso si, pensar que un 0,25 sobre un 4% de tipos de interes es un 7% que deberán subir los precios de los alquileres para mantenerse.
-A los nuncabajistas que hayan invertido para alquilar sin tener recursos financieros, decirles que los profesionales pueden bajar los precios del alquiler en comparación al precio total de la casa, muchisimo y que aún así seguirán ganando dinero. Es decir que si han invertido sin tener recursos financieros para pagar de su bolsillo las cuotas de las hipotecas lo van a pasar muy mal.

Por tanto no va a ser una catastrofe para nadie, excepto para el ingenuo e incauto que se mete una inversión de cientos de miles de euros sin tener ni idea y luego llama temerarios a los que invierten en bolsa.

¿Es ahora la vivienda una inversión segura?

Se suele decir que la gente invierte en pisos por que es mas seguro que la bolsa. Se dice que es mas seguro por que el piso es algo que existe realmente, es algo tangible; también se dice que es algo que la gente necesita y que por tanto no le queda mas remedio que comprar.

Puede ser que todo esto sea cierto o que fuera cierto hace un tiempo, pero ahora no, por que ahora la proporción de vivienda que se compra para inversión es muy alta, incluso la gente cuando compra ya no piensa solo en que va a ser su casa, si no que va a ser su inversión de la vida. Todo ello infla el precio de la vivienda, ya que no te importa que coste un poco mas, si sabes que luego lo vas a recuperar.

Por todo ello ahora hay un componente altamente especulativo en la acción de comprar la vivienda y en consecuencia hay un componente especulativo muy alto en su precio:
-Los precios han dejado de reflejar el coste real de un piso, el coste real es mucho menor.
-Es algo tangible, si pero solo en la proporción de su coste real, es decir si el coste real es 1/3 del precio de venta, tu bien tangible vale solo 1/3 de tu coste de adquisición.
-Y tampoco es algo que la gente necesite, por que hoy en día muchas casas se compran solo para especular y ganar dinero, la gente no necesita gran parte de las casas que se han comprado e incluso cuando las vendan es difícil que lo hagan a gente que realmente lo necesito, seguramente lo harán a gente que también quieran especular.

"El gobierno no lo permitirá"

Ahora que parece que la vivienda si va a bajar, algunos dicen que aunque así fuera el gobierno no lo permitirá.

Es curioso leer este tipo de cosas, pues normalmente estás mismas personas niegan que el gobierno pueda y deba tener el poder de arreglar problemas parecidos. Si no hemos arreglado la precariedad en el empleo, si no hemos arreglado la educación, si no hemos arreglado la competitividad, si no hemos arreglado la lista de espera, ¿va el gobierno a hacer todo lo posible por que unos cuantos inversores no vean el valor de su casa reducido? Vamos, seamos serios, la casa se ha convertido en un artículo mas de inversión y el gobierno lo va a tratar así, la gente ya ha ganado mucho dinero con la vivienda, por que baje ahora, no va a pasar nada, el profesional de verdad, ha vendido ya sus posesiones haciendo el negocio de su vida, solo quedan los que han comprado el "pisito" y a estos les molestará que baje el precio, pero al fin y al cabo es su casa, es una inversión a largo plazo y ya se hicieron a la idea, en su día, de pagar una determinada cuota al mes. Y respecto a los que viven en el séctor, muchos se irán a sus paises de origen o a otros paises, otros cambiarán de trabajo, los mas jovenes cambiarán de séctor sin problema.

Por tanto el gobierno si lo permitirá por que no va a poder hacer nada, un arreglo de verdad para que no bajaran los pisos sería subir los salarios en la misma proporción. Impensable. Cualquier otra cosa sería un parche, un artificio, que no hará mas que la caida cuando llegue sea todavía mas gordo. Cuanto antes nos bajemos del limbo e invirtamos en la economía de verdad, mejor para todos. Entonces nos haremos ricos de verdad.